汕头推行二手带押过户，4家主流银行落实了，并按照首套4.1%最新利率实行啦！！！
哇，听到这个消息，公司的老蔡震惊了，连夜来问我：是不是以前那些5-6%高利率站岗的朋友，有办法减少利息了？
还有中介朋友来问：汕头今年二手凉透了，带押过户新政是不是可以拯救一下？？
这个。。。今天就跟你们讲讲这个新政吧，再告诉你们，到底有没有办法减少利息
！
4家银行落实，但限制条件不同！
昨日，我们电联了汕头10家主流银行，目前可以办理带押过户的有四家银行，分别有建设银行、中国银行、工商银行、广发银行；
而且买方将按照首套4.1%、二套4.9%最新利率执行。
什么叫带押过户？我简单跟各位讲一讲。
很多二手房是带着贷款的，如果要卖房，首先要还清银行的贷款，然后再去解除抵押。这里面，业主要先筹备还清银行的贷款，筹集资金，可能需要买家的首付，也可能要自筹，这个阶段，叫过桥，里面不管是找中间人或者中间公司，都需要过桥时间和成本。
带押过户，等于银行做中间商，直接把贷款和抵押转让给买家。
从二手房交易的角度上，省下了时间和金钱成本。一般过桥资金1.5-2%的成本，业主可以少一点支出现在房贷利率，大概也能省个几万块钱。
但是，这里有个问题：
原业主用的是A银行，但是B银行的利率更低，A银行会配合B银行做带押过户吗？这里面的账怎么算？？
所以，今天我们在咨询了解的过程中，也帮大家问了各家银行的限制条件是什么：
建设银行：
原业主和新业主必须是在建行贷款
原业主和新业主必须是独立个体。（不在同一户口本上）
新业主贷款金额必须大于或等于原业主的贷款金额
房子必须是龙湖区或者金平区（目前其他地区还未实施）
工商银行：
原业主和新业主可在不同银行贷款
原业主和新业主必须是独立个体。（不在同一户口本上）
新业主贷款金额可小于原业主的贷款金额
工商银行客户经理还称，理论上是业主和买家可以跨行操作，但一般不建议，因为跨行难度很大，可能会产生其他费用。
中国银行：
原业主和新业主必须是在中国银行贷款的
原业主和新业主必须是独立个体。（不在同一户口本上）
新业主流水征信有一定要求
广发银行：
客户经理还称，刚跟不动产交易中心谈完合作，还未实操过流程，具体条件还得根据买卖双方、以及房屋的情况。
但可以确定的就是不能跨行操作，买房和卖方必须是独立个体，而且只有金平和龙湖区可以操作。
目前汕头多家银行正在与不动产交易中心洽谈中，多家银行的客户经理也称，在资料齐全下，一个月内就可以完成整个过户手续。
“带押过户”可以减少利息？
汕头刚宣布有银行可以实行“带押过户”，我们编辑部的老蔡就发来了疑问：是不是可以利用带押过户减少利息？
至于他为什么会这么问，主要是因为他当时买房的时候，不仅在房价上高位站岗，就连房贷利率都达到了5.1%，现打算把房子过户给自己的女朋友，自己再重新贷款买套新的。
大白话讲，就是：
老蔡用120万买了一套90平的房子，首付3成、贷款7成（84万元），选择等额本息还款方式，贷款30年现在房贷利率，由于房子买在2年之前，当时利率比较高，达到了5.1%，现在打算通过带押过户的方式，放到他女朋友名下。
而他女朋友刚好没有房子、无贷款，所以这次接盘可以享受首套房的各种优惠，贷款利率为4.1%，仍然采取等额本息、30年还款方式，贷款金额依旧为84万元。
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房贷利率
月供
总利息
置换之前
5.1%
约4561元
约80万
置换之后
（带押过户）
4.1%
约4059元
约62万
贷款金额均为84万，贷款年限为30年
由于房屋从购买至今已经满了2年，在汕头可以免去增值税，个税按照总价1%计算，契税（房屋面积≤90㎡）按照1%计算，则交易成本为1.8万。
可以看到，通过带押过户，加上交易成本，老蔡理论上可以节省16万元的利息，的确可以起到“给存量房贷打折”的作用。
但就像上文提及的，有些银行认房认贷，有些则认房不认贷，如果老蔡刚好碰上了带押过户的银行是认房认贷的，这次交易完成后，理论上可以节省16多万的利息，但却损失了自己和他女朋友的首次购房资格和首次购房利率优惠，代价极其沉重。
而且带押过户还要面对代持的法律风险，比如老蔡中途如果与女朋友分手了，有可能会落下人财两空。
我在此前的文章也说过，汕头的二手市场在这两个月的表现都比较冷淡，“带押过户”政策的到来，可谓是一场“及时雨”，不仅推动二手房流动加速，还能压缩买卖双方的交易时间和成本，无疑是个大利好。
但带押过户这一政策或多或少存在疏漏，在房住不炒的背景下，借名买房可以说是规避限贷政策的主要手段，比如有些人为了节省中间的利息成本，借名买房再将房子卖出，“借名买房”变相成为“借名炒房”，也与房地产市场化的方向背道而驰。
总之，借名买房的风险只能防范，无法完全规避，动辄上百万的财产，考验的都是人性。
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